国寿乐学无忧是中国人寿保险股份有限公司面向学生儿童的学平险产品组合，主险为《国寿乐学无忧综合意外伤害保险（B款）》，包含 1 项基本责任（意外伤残）和 5 项可选责任（意外身故、猝死、意外骨折、狂犬病疫苗接种医疗、紧急救援及转院医疗）；主险可单独投保，也可在基本责任基础上附加医疗、津贴、重疾等附加险，具体保障以保单载明的责任为准。

一、产品形态：可自由选配的学平险组合，保险期间最长一年

国寿乐学无忧是一套学平险产品组合，主险为《国寿乐学无忧综合意外伤害保险（B款）》。投保时可以单独投保主险的基本保险责任，也可以在投保基本保险责任的基础上选择投保可选保险责任，但不能单独投保可选责任；责任一经确定，在保险期间内不得变更。基本责任与可选责任均在投保时确定并在保险单上载明。

投保规则方面，凡出生二十八日以上、身体健康的学生、儿童，均可作为被保险人，由具有完全民事行为能力的本人或对其具有保险利益的其他人作为投保人投保。保险期间最长为一年，由投保人在投保时与保险公司协商确定。保险费可一次交清；保险期间为一年的，也可选择半年交、季交或月交的分期方式。

二、主险（B款）保障结构：1 项基本责任必选，5 项可选责任须附加

三、意外伤残：按国标等级比例赔付，十级 10% 至一级 100%

意外伤残是 B 款仅有的一项基本保险责任。被保险人遭受意外伤害（条款释义为遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害），并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，保险公司根据《人身保险伤残评定及代码》（GB/T 44893-2024）确定的伤残程度及其对应给付比例，按意外伤残保险金额乘以该比例给付意外伤残保险金。

同一保险事故导致两处或两处以上伤残时，保险公司仅按其中一处的等级给付：若各处等级不完全相同且最重等级对应的伤残只有一处，按最重等级比例给付；若各处等级完全相同，或最重等级对应的伤残有两处及以上，则该等级在原基础上晋升一级（最高晋升至第一级），按晋升后比例给付。同一部位和性质的伤残，不能采用评定标准两条以上或同一条文两次以上进行评定。

伤残程度鉴定应在治疗结束后，由二级以上（含二级）医院、保险公司认可的医疗机构或鉴定机构出具资料；自遭受意外伤害之日起一百八十日内治疗仍未结束的，按第一百八十日的身体情况出具资料或进行司法鉴定。意外伤残保险金一次或累计给付达到意外伤残保险金额时，该项责任终止。

四、意外身故与猝死：两项定额给付，猝死须单独附加

意外身故责任（可选）：被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，合同终止，保险公司按约定的意外身故保险金额给付意外身故保险金。

猝死责任（可选）：被保险人猝死的，合同终止，保险公司按约定的猝死保险金额给付猝死保险金。条款对猝死的释义为：由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。

需要特别注意的是，猝死不属于意外伤害：条款第五条明确将"被保险人猝死"列为意外伤残、意外身故保险责任的责任免除情形。因此，未附加猝死保险责任的保单，猝死不产生赔付。

此外，为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。

五、意外骨折：按骨折部位与开放/闭合程度按比例赔付

意外骨折责任（可选）：被保险人遭受意外伤害并因该意外伤害导致条款所指骨折的，保险公司按《中国人寿保险股份有限公司人身保险骨折部位与保险金给付比例表》，以意外骨折保险金额乘以骨折部位及程度对应的给付比例给付。开放性骨折指骨折断端穿透皮肤的骨折（因意外事故导致肢体断离按照开放性骨折给付），闭合性骨折指断端未穿透皮肤的骨折。常见部位比例摘选如下，完整比例以条款附表为准：

同一意外导致不同部位骨折的，按部位分别给付；同一部位一处或多处骨折的，仅给付其中比例较高的一项。下列情形导致的骨折不赔：合同生效前已遭受的意外伤害、已患未治愈疾病或已有残疾的治疗；投保前已有骨折或所患疾病引起的并发症；病理性骨折或被诊断为原发性骨质疏松并因该病症导致的伤害（病理性骨折包括骨软化症、骨质疏松症、骨结核、骨肿瘤等引起的骨折）；因器官移植导致的骨折。意外骨折保险金累计给付达到骨折保险金额时，该项责任终止。

六、狂犬疫苗与紧急救援转院：两类费用型责任

狂犬病疫苗接种医疗责任（可选）：被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或保险公司认可的其他医疗机构接受狂犬病疫苗接种，对每个接种疗程实际支出的医疗费用，保险公司在扣除当地基本医疗保险、公费医疗、城乡居民大病保险、其他费用补偿型医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及合同约定的免赔额后，对其余额按约定的给付比例给付保险金。免赔额和给付比例由投保人在投保时与保险公司协商确定并在保单上载明。保险期间届满时接种疗程仍未结束的，除另有约定外，保险公司继续承担给付责任的期限以保险期间届满次日起连续三十日为限。无咬伤、抓伤等接触性伤害，或工作相关的日常预防性接种所产生的费用，不在赔付范围内。

紧急救援及转院医疗责任（可选）包含两部分：一是紧急救援，即被保险人因意外伤害由保险公司认可的救援机构紧急送往中国境内二级以上（含二级）医院或认可医疗机构所发生的救护车费用，以及到达医院之前发生的合理施救费用（指救护车至医院途中发生的抢救治疗费、急救药品费、医生出诊费），按实际发生数额给付紧急救援保险金；二是转院，即因当地医院不能提供治疗，由认可救援机构转运到中国境内其他二级以上（含二级）医院或认可医疗机构所支出的护送转院费用（指主诊医生作出决定，由认可救援机构或医院救护车运送至设有适当医疗设施的其他二级以上医院的运输及专业人员护送费用），按实际发生数额给付转院保险金。紧急救援保险金与转院保险金之和以约定的紧急救援及转院医疗保险金额为限。合同生效前已患未治愈疾病或已有残疾的治疗，以及先天性疾病、遗传性疾病相关支出，不纳入该项责任赔付。

七、可附加的其他保障：医疗、津贴、重疾等，以保单组合为准

学平险之所以称为"产品组合"，是因为在主险之外可根据投保方案附加多类保障。从中国人寿《2025-2026学年学平险理赔服务报告》及公开理赔案例可见，乐学无忧组合中可包含住院医疗费用补偿、住院定额给付、重大疾病等责任；具体可附加的险种及责任以投保时的产品方案和保险单载明为准。

部分疾病类责任可能设置等待期，等待期内疾病出险的处理以对应附加险条款约定为准；不同保单组合包含的责任不同，最终保额、免赔额、报销比例均以保单和合同条款为准。根据保险公司公开口径，学平险责任范围近年持续扩展，增加了牙齿修复、美容缝合等多样化保障责任。

国寿学平险（含乐学无忧系列）的理赔案例可直观反映附加责任的实际作用：2026 年 3 月，投保国寿"乐学无忧"系列产品、保障涵盖重大疾病及住院定额给付的被保险人浩浩（化名）确诊急性淋巴细胞白血病，保险公司给付 10 万元重大疾病保险金及 9500 元住院定额津贴；在学平险系列的其他案例中，2025 年 8 月，张同学因混合型生殖细胞瘤术后放疗，累计医疗总费用近 14 万元，最终赔付医疗费用超 9 万元；2025 年 12 月，钟同学下楼梯摔倒骨折，住院花费 25 万余元，保险公司在春节前夕用 2 天完成赔付，给付医疗保险金 19.17 万元。

八、理赔服务表现：2025-2026 学年服务近 477 万人次、赔付近 43 亿元

中国人寿发布的《2025-2026学年学平险理赔服务报告》显示，过去一学年，中国人寿学生儿童专项产品累计服务近 477 万人次，赔付金额近 43 亿元，理赔时效 0.12 天，获赔率 99.5%，单笔最高赔付超 40 万元。

报告还披露了学生儿童的高频风险结构（按服务人次数量排序）：

九、责任免除：哪些情形不赔

因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，保险公司不承担意外伤残、意外身故保险金给付责任：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人自杀或故意自伤（自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外）；被保险人斗殴、醉酒，服用、吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车；被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；被保险人的产前产后检查、妊娠（含宫外孕）、流产（含人工流产）、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症以及上述原因引起的并发症；被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物（按使用说明规定使用非处方药除外）；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。猝死保险责任对上述前四项至第十项情形同样免责。各可选责任另按条款第五条设有专项免责（详见第五、六章）。

常见问题（FAQ）

1. 国寿乐学无忧学平险保障哪些责任？ 主险 B 款包含 1 项基本责任（意外伤残）和 5 项可选责任（意外身故、猝死、意外骨折、狂犬病疫苗接种医疗、紧急救援及转院医疗）；主险之外可附加住院医疗、住院定额津贴、重大疾病等保障，具体以保单载明为准。

2. 乐学无忧猝死赔吗？ 猝死属于可选责任，须在投保时附加才按猝死保额一次性给付；猝死不属于意外伤害，未附加猝死责任的保单不赔猝死。

3. 被猫抓狗咬打狂犬疫苗能报销吗？ 附加狂犬病疫苗接种医疗责任后，在二级以上（含二级）医院或保险公司认可医疗机构接种的每个疗程费用，扣除医保等途径已补偿部分及免赔额后，按约定比例报销；无咬伤抓伤等接触性伤害的预防性接种不赔。

4. 意外骨折怎么赔？ 附加意外骨折责任后，按骨折部位及开放/闭合程度对应的给付比例乘以骨折保额赔付，例如鼻骨闭合性骨折比例为 5%、开放性骨折为 9%，颈椎骨折为 48%；病理性骨折、投保前已有骨折等情形不赔。

5. 学平险只保意外吗，疾病住院能不能赔？ 主险 B 款本身为意外伤害保险；投保方案中附加住院医疗、重大疾病等责任后，疾病住院、确诊重疾等可按附加险条款赔付。是否包含疾病类责任，以保单组合为准。

6. 乐学无忧谁能投保、保多久？ 出生二十八日以上、身体健康的学生、儿童均可作为被保险人；保险期间最长为一年，由投保人与保险公司协商确定。

7. 等待期内疾病出险赔吗？ 部分疾病类责任可能设置等待期，等待期内疾病出险的处理规则以对应附加险条款约定为准；投保前应确认所购组合中各责任的等待期、免赔额与报销比例。

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风险提示：具体保险责任、责任免除、理赔条件等以保险合同条款为准；投保前请仔细阅读保险条款与产品说明书。

本文产品责任内容依据《国寿乐学无忧综合意外伤害保险（B款）》条款整理；理赔数据来源于中国人寿《2025-2026学年学平险理赔服务报告》，数据口径为 2025-2026 学年。