清徐农商银行聚焦商户经营中的融资痛点、服务难点，精准施策、靶向发力，通过产品创新、流程简化、服务下沉、让利惠民等举措，将优质金融服务送到商户身边，以金融赋能激活市场活力。

　　创新产品供给，破解融资“痛点难点”。针对个体工商户经营规模小、资金需求急、担保能力弱、经营场景多元的特点，清徐农商银行深入市场调研，精准对接不同行业、不同规模商户的差异化需求，构建起“精准画像+多元产品”的专属服务体系，让每一户商户都能找到适配的金融产品，重点打造了“收单流水贷”“微捷贷”“烟草贷”等特色产品矩阵，覆盖餐饮、零售、汽修、烟草经营、醋产业上下游等多个个体工商户集中领域。其中，“收单流水贷”以商户真实收单流水为核心授信依据，无需抵押担保，通过量化测算模型精准核定额度，依托线上平台实现全流程便捷办理，成为个体工商户融资的“首选产品”，截至目前已累计为1000余户商户提供服务支撑；“微捷贷”则聚焦商户“短、频、急”的资金周转需求，最高授信额度达500万元，期限最长2年，支持随借随还，最快3小时即可放款，累计投放金额超1亿元，惠及280余户经营主体。

　　优化服务流程，提升办贷“效率体验”。清徐农商银行以“提质增效、便民利民”为目标，持续推进服务流程优化和金融科技赋能，让“数据多跑路、商户少跑腿”。除全面简化信贷审批流程，取消小额贷款不必要的审批材料外，将原有5个工作日的审批流程压缩至1个工作日，符合条件的贷款申请通过绿色通道可实现5小时内快速放款，最大限度满足商户紧急资金需求。同时，依托“晋享e贷”、小微作业等线上服务平台，实现“微捷贷”“收单流水贷”等产品线上申请、线上审核、线上放款全流程闭环办理，个体工商户只需通过手机APP即可完成申请操作，彻底摆脱时间和空间限制。不仅如此，推行“名单制管理+一户一策”服务模式，主动联动政府部门、行业协会，梳理建立个体工商户分级客户名单，组建专业客户经理团队，实行“上门走访、需求调研、方案定制、跟踪服务”全流程对接，现场指导商户办理贷款申请、线上操作等业务，将服务送到商户家门口，日均服务客户百余次。

　　落实减费让利，降低经营“成本负担”。清徐农商银行落实国家减费让利、支持民营经济发展政策要求，不仅全面落实银行账户、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡等六大领域减费让利政策，对个体工商户免收账户服务费，降低借记卡刷卡手续费、柜台转账手续费及ATM跨行取款手续费等，还综合考量商户信用状况、资金归行率、经营稳定性等因素，实行“一户一策”精准让利，对信用良好、经营规范的个体工商户给予利率优惠，让政策红利直达市场主体，多措并举为个体工商户减负纾困，仅为客户节约利息支出就超2000万元。此外，清徐农商银行坚持“走出去、沉下去”，常态化开展“金融进商圈、进市场、进社区”活动，针对信用良好、经营优质的商户，给予额度提升、利率优惠等激励政策，进一步拓展服务边界，实现“金融服务全覆盖、经营需求全对接”，助力商户扩大经营规模。（刘引娣）